ارز دیجیتال چیست؟

اگر این روزها اسم ارز دیجیتال یا همان رمز ارز را نشنیده باشید، احتمالا از اخبار و دنیای تکنولوژی دور مانده‌اید؛ اما واقعا ارز دیجیتال چیست و چرا این‌قدر درباره‌اش صحبت می‌شود؟ ارزهای دیجیتال پول‌های نوینی هستند که نه اسکناس دارند و نه سکه، بلکه بر پایه فناوری بلاکچین و رمزنگاری ساخته شده‌اند. 
این پول‌های آینده، مرزهای جغرافیایی را کنار زده‌اند و به افراد اجازه می‌دهند بدون نیاز به بانک یا واسطه، دارایی خود را مدیریت و جابه‌جا کنند. از بیت‌کوین گرفته تا اتریوم و هزاران رمز ارز دیگر، هر کدام دریچه‌ای تازه به اقتصاد جهانی باز کرده‌اند. در ادامه این مقاله از آموزش کریپتو در چراغ، با هم می‌بینیم که ارز دیجیتال چگونه دنیا را متحول کرده و چه فرصت‌ها و چالش‌هایی به همراه دارد.

ارز دیجیتال چیست؟

اگر بخواهیم ساده و قابل لمس بپرسیم ارز دیجیتال چیست، می‌توان گفت نوعی پول الکترونیکی است که فقط در بستر اینترنت وجود دارد و هیچ شکل فیزیکی مثل اسکناس یا سکه ندارد. ارز دیجیتال با استفاده از فناوری بلاکچین و الگوریتم‌های رمزنگاری ساخته شده تا امن، شفاف و غیرقابل تغییر باشد. در واقع وقتی شما یک رمز ارز مثل بیت‌کوین یا اتریوم را خرید و فروش می‌کنید، تمام اطلاعات تراکنش در دفترکل دیجیتالی بلاکچین ذخیره می‌شود و همه کاربران شبکه می‌توانند صحت آن را بررسی کنند.
تفاوت اصلی ارز دیجیتال با پول‌های سنتی مثل دلار یا ریال در غیرمتمرکز بودن آن است. ارزهای رایج توسط بانک مرکزی هر کشور منتشر و کنترل می‌شوند؛ اما بیشتر رمز ارزها تحت کنترل هیچ نهاد یا دولتی نیستند. این ویژگی باعث شده افراد در سراسر دنیا بتوانند بدون نیاز به واسطه‌های بانکی، پول خود را جابه‌جا کنند یا حتی برای خرید آنلاین از آن استفاده کنند.
یکی دیگر از جذابیت‌های رمز ارزها، تنوع و کاربردهای متفاوت آن‌هاست. بیت‌کوین به عنوان اولین ارز دیجیتال، بیشتر به عنوان ذخیره ارزش و سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود. اتریوم علاوه بر پرداخت، امکان اجرای قراردادهای هوشمند و پروژه‌های بلاکچینی را فراهم کرده است. استیبل‌کوین‌ها مانند تتر برای حفظ ارزش و معاملات روزمره طراحی شده‌اند و حتی برخی کشورها به سمت ایجاد ارزهای دیجیتال ملی (CBDC) حرکت کرده‌اند.
کاربران برای نگهداری و استفاده از ارزهای دیجیتال به کیف پول دیجیتال نیاز دارند؛ کیف پولی که می‌تواند نرم‌افزاری (اپلیکیشن موبایل یا دسکتاپ) یا سخت‌افزاری (دستگاه فیزیکی امن) باشد. از طریق همین کیف پول‌ها می‌توان رمز ارز خرید، انتقال داد یا حتی در بازارهای جهانی معامله کرد.
امروز عباراتی مثل «چگونه ارز دیجیتال بخریم»، «بهترین کیف پول دیجیتال»، «سرمایه‌گذاری در بیت‌کوین» جزو پرجست‌وجوترین کلمات کلیدی هستند. این نشان می‌دهد ارز دیجیتال نه‌تنها یک مفهوم تکنولوژیک بلکه یک ترند اقتصادی و اجتماعی جهانی است.
پس در یک جمع‌بندی ساده، می‌توان گفت که ارز دیجیتال نوعی پول دیجیتالی غیرمتمرکز است که با کمک بلاکچین و رمزنگاری ساخته می‌شود، امنیت بالایی دارد، مرز جغرافیایی نمی‌شناسد و آینده مالی بشر را تحت تأثیر قرار داده است.

تاریخچه فشرده ارز دیجیتال

ریشه‌های فکری ارزهای دیجیتال به دهه‌ها قبل از بیت‌کوین بازمی‌گردد. اولین ایده‌های عملیِ پول الکترونیکی را دانشمند رمزنگاری، دیوید چائوم، در اوایل دههٔ ۱۹۸۰ مطرح کرد: مفهوم «امضای کور» و پروژهٔ eCash / DigiCash که در ۱۹۸۲ شکل گرفت و در اوایل دههٔ ۹۰ پیاده‌سازی شد؛ یک تلاش اولیه برای پول الکترونیک ناشناس و غیرقابل ردگیری. 
در دههٔ ۹۰ و اوایل ۲۰۰۰ چند پیشنهاد فنیِ کلیدی دیگر آمد. الگوریتم «هاش‌کش» (Hashcash) برای اثبات کار که در ۱۹۹۷ معرفی گردید و بعدها الهام‌بخش مکانیزم ماینینگ شد و پیشنهاداتی مثل b-money از وی دای (۱۹۹۸) و مفهوم Bit Gold از نیک سزبو که بسیاری از اجزاء فنیِ ارزهای غیرمتمرکز را پیش‌بینی کردند. این مفاهیم پایه‌های رمزنگاری و «اثبات کار» را گذاشتند که بعدها در بیت‌کوین استفاده شد.
جهش بزرگ در اکتبر ۲۰۰۸ رخ داد؛ فرد یا گروهی با نام مستعار ساتوشی ناکاموتو مقاله‌ای با عنوان “Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System” منتشر کرد (۳۱ اکتبر ۲۰۰۸)، که الگوریتمی برای حل مسألهٔ دوباره‌خرج (double-spending) بدون نیاز به نهاد مرکزی ارائه داد. 
شبکهٔ بیت‌کوین رسماً با استخراج بلوکِ جنسیس در ۳ ژانویهٔ ۲۰۰۹ آغاز شد؛ داخل آن بلوک متن روزنامهٔ «The Times — 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks» درج شد که هم زمان وقوع را ثابت می‌کرد و هم بار سیاسی/اقتصادی داشت. یکی از نخستین تراکنش‌های ثبت‌شده هم در ۱۲ ژانویهٔ ۲۰۰۹ بین ساتوشی و هال فینی ثبت شد؛ فینی جزو اولین توسعه‌دهندگان و دریافت‌کنندگانِ بیت‌کوین بود.
پس از تولد بیت‌کوین، چند موج مهم رخ داد؛ در ۲۲ می ۲۰۱۰ (Bitcoin Pizza Day) لَزلو هانیچِز دو پیتزا را با ۱۰٬۰۰۰ BTC خرید و اولین معاملهٔ واقعی با بیت‌کوین ثبت شد. هم‌زمان رشد صرافی‌ها و بازار باعث شد تا مشکلات امنیتی نیز خود را نشان دهند؛ مهم‌ترین نمونهٔ فروپاشی و هک Mt. Gox بود که در ۲۰۱۴ باعث توقف گسترده تراکنش‌ها و ورشکستگی شد و درس‌های مهمی دربارهٔ امنیت کیف‌پولی و تبادل دارایی‌ها آموخت.
در نسل بعدی، ایده «قرارداد هوشمند» و پلتفرم‌های برنامه‌پذیر مطرح شدند. ویتالیک باتِرن در ۲۰۱۳ وایت‌پیپری برای اتریوم منتشر کرد و شبکهٔ اتریوم در قالب «Frontier» در ۳۰ ژوئیهٔ ۲۰۱۵ راه‌اندازی شد؛ اتریوم امکان ساخت تسوکن‌ها (ERC-20)، اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز و امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) را باز کرد. موج عرضه‌های اولیه توکن (ICO) در سال ۲۰۱۷ به اوج رسید. پس از فروکش کردن این موج، از سال ۲۰۱۹ رشد حوزه دیفای (DeFi) آغاز شد و در ادامه، بازار NFTها در سال‌های ۲۰۲۰ و ۲۰۲۱ به یکی از ترندهای اصلی اکوسیستم تبدیل شد. این روند نشان داد که رمز ارزها فراتر از نقش پول دیجیتال رفته و به بستری برای اپلیکیشن‌ها و خدمات مالی غیرمتمرکز بدل شده‌اند.

نحوه کارکرد ارزهای دیجیتال چگونه است؟

برای اینکه بفهمیم ارز دیجیتال چگونه کار می‌کند، باید چند مفهوم کلیدی را بشناسیم: بلاکچین، رمزنگاری، الگوریتم اجماع و کیف پول دیجیتال. این اجزاء کنار هم سیستم مالی جدیدی ساخته‌اند که بدون بانک و واسطه هم می‌تواند امن و شفاف عمل کند.

بلاکچین؛ ستون فقرات رمز ارزها

بلاکچین یک دفترکل دیجیتال و عمومی است که تمام تراکنش‌های مربوط به ارز دیجیتال در آن ذخیره می‌شود. این دفترکل نه در یک مکان مرکزی، بلکه روی هزاران یا میلیون‌ها کامپیوتر (نود) در سراسر جهان نگهداری می‌شود. هر مجموعه‌ای از تراکنش‌ها در قالب یک «بلاک» ذخیره می‌شود و این بلاک‌ها به‌صورت زنجیره‌ای به هم متصل می‌شوند. همین اتصال زنجیره‌ای باعث می‌شود هیچ‌کس نتواند یک بلاک را تغییر دهد، مگر اینکه کل شبکه آن را تأیید کند.

رمزنگاری؛ تضمین امنیت

همه‌چیز در ارز دیجیتال با رمزنگاری امن می‌شود. هر کاربر یک «کلید عمومی» و یک «کلید خصوصی» دارد. کلید عمومی مثل شماره حساب است که می‌توانید به دیگران بدهید تا برایتان رمز ارز بفرستند. کلید خصوصی اما مثل رمز کارت بانکی است؛ تنها با آن می‌توانید دارایی خود را جابه‌جا کنید. به همین دلیل امنیت کلید خصوصی حیاتی است.

الگوریتم اجماع؛ قلب تپنده شبکه

برای اینکه شبکه بداند یک تراکنش واقعی است یا تقلبی، از الگوریتم‌های اجماع استفاده می‌شود. در بیت‌کوین از اثبات کار (Proof of Work) استفاده می‌شود. ماینرها با حل معادلات ریاضی پیچیده تراکنش‌ها را تأیید و بلاک‌های جدید ایجاد می‌کنند. این فرآیند همان ماینینگ است.
در اتریوم جدید و بسیاری از ارزهای دیجیتال دیگر، از اثبات سهام (Proof of Stake) استفاده می‌شود. در این روش افراد به‌جای مصرف انرژی، دارایی خود را در شبکه قفل می‌کنند و در تأیید تراکنش‌ها مشارکت می‌کنند.
این الگوریتم‌ها جلوی دوباره‌خرج کردن (double spending) و دست‌کاری داده‌ها را می‌گیرند و باعث می‌شوند اعتماد به سیستم نیازی به واسطه‌ای مثل بانک نداشته باشد.

کیف پول دیجیتال و تراکنش‌ها

برای نگهداری و استفاده از رمز ارز باید از کیف پول دیجیتال استفاده کنید. کیف پول‌ها می‌توانند نرم‌افزاری (اپلیکیشن موبایل یا دسکتاپ) یا سخت‌افزاری (دستگاه‌های فیزیکی امن) باشند. وقتی یک کاربر قصد ارسال ارز دیجیتال دارد، تراکنش او با کلید خصوصی امضا می‌شود، در شبکه منتشر می‌گردد و پس از تأیید توسط نودها، در بلاکچین ثبت می‌شود.

شفافیت و غیرمتمرکز بودن

تمام تراکنش‌ها در بلاکچین قابل مشاهده هستند. هر کسی می‌تواند آدرس‌ها و سوابق تراکنش‌ها را بررسی کند، بدون اینکه هویت واقعی افراد فاش شود. این شفافیت همراه با غیرمتمرکز بودن باعث شده ارزهای دیجیتال به یکی از امن‌ترین و در عین حال آزادترین سیستم‌های مالی جهان تبدیل شوند.
ارز دیجیتال بر پایه بلاکچین و رمزنگاری ساخته می‌شود، تراکنش‌ها با الگوریتم اجماع امن می‌شوند، دارایی‌ها در کیف پول دیجیتال نگهداری می‌شوند و همه چیز به‌صورت شفاف و غیرمتمرکز در دسترس است. به همین دلیل می‌گویند ارز دیجیتال نه تنها یک پول جدید، بلکه یک انقلاب در شیوه اعتمادسازی در اینترنت است.

انواع ارزهای دیجیتال

وقتی درباره ارز دیجیتال چیست صحبت می‌کنیم، بسیاری ذهنشان تنها به سمت بیت‌کوین می‌رود. اما واقعیت این است که دنیای ارزهای دیجیتال بسیار وسیع‌تر از یک رمز ارز است. هزاران پروژه و کوین مختلف با اهداف و ویژگی‌های متفاوت ساخته شده‌اند و هرکدام سهمی از این اکوسیستم را به خود اختصاص داده‌اند. در ادامه با مهم‌ترین انواع ارزهای دیجیتال آشنا می‌شویم.

بیت‌کوین؛ پادشاه ارزهای دیجیتال

بیت‌کوین اولین و مهم‌ترین ارز دیجیتال دنیاست که در سال ۲۰۰۹ معرفی شد. این رمز ارز با هدف ایجاد یک پول غیرمتمرکز و مستقل از دولت‌ها و بانک‌ها به وجود آمد. بیت‌کوین عرضه محدودی دارد و تنها ۲۱ میلیون واحد از آن استخراج خواهد شد، به همین دلیل خیلی‌ها آن را «طلای دیجیتال» می‌نامند. امروز بیت‌کوین بیشتر به‌عنوان یک دارایی سرمایه‌گذاری و ذخیره ارزش شناخته می‌شود، اما در برخی کشورها و فروشگاه‌ها به‌عنوان روش پرداخت نیز مورد استفاده قرار می‌گیرد.

آلت‌کوین‌ها؛ جایگزین‌ها و نوآوری‌ها

پس از موفقیت بیت‌کوین، پروژه‌های متعددی به‌وجود آمدند که هرکدام تلاش می‌کردند ویژگی‌های جدیدی ارائه دهند یا مشکلات بیت‌کوین را برطرف کنند. به این ارزها آلت‌کوین گفته می‌شود. اتریوم شناخته‌شده‌ترین آلت‌کوین است که امکان ساخت قراردادهای هوشمند و اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز را فراهم کرده و به بستری برای شکل‌گیری دنیای دیفای و NFT تبدیل شده است. پروژه‌هایی مانند کاردانو، سولانا و پولکادات نیز در همین دسته قرار می‌گیرند و هریک با تمرکز بر سرعت، مقیاس‌پذیری یا امنیت، نوآوری‌های خاصی را به این حوزه اضافه کرده‌اند.

استیبل‌کوین‌ها؛ آرامش در دل نوسان

بازار ارزهای دیجیتال به نوسان شدید معروف است. برای کاهش این مشکل، نوعی رمز ارز به نام استیبل‌کوین به وجود آمد. ارزش این ارزها معمولاً به دارایی‌های ثابت مانند دلار آمریکا یا طلا وابسته است. تتر (USDT)، یو‌اس‌دی‌کوین (USDC) و دای (DAI) از شناخته‌شده‌ترین استیبل‌کوین‌ها هستند. این نوع ارز دیجیتال بیشتر برای معاملات روزمره، انتقال پول بین‌المللی و حفظ ارزش دارایی در برابر نوسانات شدید بازار استفاده می‌شود.

کوین‌های حریم خصوصی؛ تراکنش‌های ناشناس

برای کاربرانی که به حفظ حریم خصوصی اهمیت زیادی می‌دهند، کوین‌های حریم خصوصی طراحی شده‌اند. این دسته از رمز ارزها تراکنش‌ها را به‌گونه‌ای مخفی می‌کنند که رهگیری و شناسایی آن‌ها تقریباً غیرممکن می‌شود. مونرو (XMR) و زی‌کش (ZEC) نمونه‌های معروف این گروه هستند. هرچند این ارزها محبوبیت زیادی دارند، اما به دلیل امکان استفاده در فعالیت‌های غیرقانونی، در برخی کشورها با محدودیت یا ممنوعیت مواجه شده‌اند.

میم‌کوین‌ها؛ سرگرمی یا سرمایه‌گذاری پرریسک

میم‌کوین‌ها ابتدا از روی شوخی یا موج‌های اینترنتی به وجود آمدند، اما برخی از آن‌ها به محبوبیت بسیار بالایی رسیدند. دوج‌کوین یکی از مشهورترین مثال‌هاست که در ابتدا به‌عنوان یک طنز اینترنتی ساخته شد، اما بعدها به یکی از رمز ارزهای پرمعامله تبدیل شد. میم‌کوین‌ها معمولاً نوسانات شدید دارند و بیشتر برای سفته‌بازی مناسب هستند تا سرمایه‌گذاری بلندمدت.

توکن‌های NFT؛ دارایی‌های منحصربه‌فرد

یکی از پر سر و صداترین نوآوری‌های سال‌های اخیر، توکن‌های NFT هستند. این توکن‌ها برخلاف ارزهایی مثل بیت‌کوین یا اتریوم که هر واحدشان قابل تعویض است، منحصر‌به‌فرد بوده و ارزش متفاوتی دارند. از NFTها برای خرید و فروش آثار هنری دیجیتال، آیتم‌های بازی و حتی زمین‌های مجازی در متاورس استفاده می‌شود. همین ویژگی منحصربه‌فرد بودن باعث شده NFTها به یک ابزار قدرتمند در دنیای مالکیت دیجیتال تبدیل شوند.

ارزهای دیجیتال ملی؛ پول سنتی در قالب جدید

در کنار رمز ارزهای غیرمتمرکز، بسیاری از دولت‌ها نیز به فکر راه‌اندازی ارز دیجیتال ملی یا همان CBDC افتاده‌اند. این نوع ارز دیجیتال در واقع نسخه دیجیتالی پول رسمی کشورهاست که توسط بانک مرکزی منتشر و کنترل می‌شود. اگرچه CBDCها از نظر فناوری به رمز ارزها شباهت دارند؛ اما به‌دلیل وابستگی کامل به دولت‌ها، از نظر فلسفه با بیت‌کوین و دیگر ارزهای غیرمتمرکز تفاوت اساسی دارند.
در یک جمع‌بندی ساده می‌توان گفت ارزهای دیجیتال به چند دسته اصلی تقسیم می‌شوند: بیت‌کوین به‌عنوان پیشگام و ذخیره ارزش، آلت‌کوین‌ها به‌عنوان بستر نوآوری، استیبل‌کوین‌ها برای ثبات در معاملات، کوین‌های حریم خصوصی برای ناشناس‌ماندن، میم‌کوین‌ها برای سرگرمی و سفته‌بازی، NFTها برای دارایی‌های منحصربه‌فرد و در نهایت ارزهای دیجیتال ملی به‌عنوان نسخه دولتی پول. شناخت این دسته‌ها به هر کاربر کمک می‌کند انتخاب آگاهانه‌تری در خرید، نگهداری یا استفاده از ارز دیجیتال داشته باشد.

مزایای ارزهای دیجیتال

ارزهای دیجیتال تنها یک ابزار سرمایه‌گذاری نیستند؛ آن‌ها تحولی بزرگ در دنیای اقتصاد و فناوری ایجاد کرده‌اند. درک مزایا و ویژگی‌های مثبت رمز ارزها کمک می‌کند بفهمیم چرا این پدیده در مدت کوتاهی توانسته توجه میلیون‌ها نفر را به خود جلب کند.

• غیرمتمرکز بودن و استقلال مالی

بزرگ‌ترین مزیت ارزهای دیجیتال این است که توسط هیچ دولت یا نهادی کنترل نمی‌شوند. این ویژگی به کاربران آزادی عمل می‌دهد تا بدون نیاز به بانک یا واسطه، دارایی‌های خود را مدیریت کنند. غیرمتمرکز بودن به معنای آن است که هیچ فرد یا سازمانی نمی‌تواند تراکنش‌ها را متوقف یا پول شما را مسدود کند.

•  امنیت بالا با استفاده از بلاکچین

تمام تراکنش‌های ارز دیجیتال در بلاکچین ثبت و با فناوری رمزنگاری ایمن می‌شوند. این ساختار باعث می‌شود دستکاری یا تقلب تقریباً غیرممکن باشد. برخلاف سیستم‌های بانکی سنتی که ممکن است هک یا جعل شوند، بلاکچین با شفافیت و امنیت خود اعتماد کاربران را جلب کرده است.

• سرعت و سهولت در انتقال پول

ارسال پول در سیستم بانکی بین‌المللی ممکن است روزها طول بکشد و هزینه زیادی داشته باشد. اما انتقال ارز دیجیتال در عرض چند دقیقه یا حتی چند ثانیه انجام می‌شود، بدون توجه به فاصله جغرافیایی. این سرعت بالا مخصوصاً برای افرادی که در کشورهای مختلف فعالیت تجاری دارند یا به دنبال انتقال سریع سرمایه هستند، یک مزیت بزرگ است.

• کارمزد کمتر نسبت به سیستم بانکی

معاملات بین‌المللی معمولاً کارمزد بالایی دارند. ارزهای دیجیتال با حذف واسطه‌ها هزینه‌ها را به میزان قابل‌توجهی کاهش می‌دهند. حتی در برخی شبکه‌ها مثل لایت‌کوین یا ترون، کارمزد انتقال آنقدر ناچیز است که عملاً می‌توان با هزینه‌ای نزدیک به صفر تراکنش‌های مالی انجام داد.

•  دسترسی جهانی و بدون مرز

یکی دیگر از مزایای ارز دیجیتال این است که برای استفاده از آن به موقعیت جغرافیایی خاص یا حساب بانکی نیاز ندارید. هر فردی در هر نقطه جهان می‌تواند تنها با یک تلفن همراه و اتصال اینترنت وارد این بازار شود. این موضوع مخصوصاً برای افرادی که در کشورهای دارای محدودیت‌های مالی یا تحریم‌ها زندگی می‌کنند، اهمیت فراوانی دارد.

• شفافیت و قابلیت پیگیری تراکنش‌ها

هر تراکنش در بلاکچین به‌صورت دائمی و عمومی ثبت می‌شود. این ویژگی شفافیت بالایی ایجاد می‌کند و امکان بررسی و تأیید تراکنش‌ها برای همه کاربران وجود دارد. البته این شفافیت به معنای افشای هویت افراد نیست، بلکه فقط آدرس‌ها و مقادیر قابل مشاهده است.

•  فرصت‌های متنوع سرمایه‌گذاری

رمز ارزها علاوه بر نقش پرداخت، بستری بزرگ برای سرمایه‌گذاری ایجاد کرده‌اند. کاربر می‌تواند روی بیت‌کوین یا اتریوم به‌عنوان دارایی بلندمدت سرمایه‌گذاری کند، یا وارد حوزه‌های نوآورانه‌ای مثل دیفای و NFT شود. این تنوع فرصت‌های اقتصادی، ارز دیجیتال را به یکی از جذاب‌ترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاران تبدیل کرده است.

معایب ارزهای دیجیتال

اگرچه ارزهای دیجیتال توانسته‌اند دنیای مالی را متحول کنند، اما خالی از مشکل نیستند. شناخت معایب این حوزه به کاربران کمک می‌کند تصمیم آگاهانه‌تری برای ورود یا سرمایه‌گذاری بگیرند.

• نوسان شدید قیمت‌ها

یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های ارزهای دیجیتال، نوسانات قیمتی است. ممکن است ارزش یک رمز ارز در عرض چند ساعت چندین درصد بالا یا پایین برود. این موضوع برای سرمایه‌گذاران تازه‌کار استرس‌زا است و باعث می‌شود پیش‌بینی بازار بسیار دشوار باشد.

• نبود قوانین و چارچوب مشخص

بازار ارزهای دیجیتال هنوز در بسیاری از کشورها قوانین مشخصی ندارد. همین موضوع می‌تواند هم فرصت باشد و هم تهدید. نبود قانون شفاف باعث شده برخی کاربران قربانی کلاهبرداری‌ها یا پروژه‌های تقلبی شوند و در عین حال دولت‌ها نیز با محدودیت‌های مختلف مانع رشد این بازار شوند.

• ریسک از دست دادن دارایی به دلیل فراموشی یا هک

برای نگهداری ارز دیجیتال نیاز به کیف پول دیجیتال است که کلید خصوصی آن باید کاملاً محرمانه حفظ شود. اگر کاربر کلید خصوصی خود را فراموش کند یا از دست بدهد، دیگر هیچ راهی برای بازیابی دارایی وجود ندارد. علاوه بر این، صرافی‌ها و کیف پول‌های آنلاین همواره در معرض خطر هک قرار دارند.

•  استفاده در فعالیت‌های غیرقانونی

ماهیت ناشناس یا نیمه‌ناشناس بودن برخی رمز ارزها باعث شده در فعالیت‌های غیرقانونی مانند پول‌شویی یا تجارت مواد مخدر مورد استفاده قرار گیرند. همین مسئله باعث بدبینی دولت‌ها و سخت‌گیری‌های قانونی در بسیاری از کشورها شده است.

• مشکلات مقیاس‌پذیری و سرعت در برخی شبکه‌ها

اگرچه ارزهای دیجیتال سریع‌تر از سیستم بانکی هستند، اما برخی شبکه‌ها مانند بیت‌کوین یا اتریوم در زمان شلوغی با تراکم بالا مواجه می‌شوند. این موضوع باعث افزایش کارمزد و کند شدن تراکنش‌ها می‌شود. بسیاری از پروژه‌های جدید تلاش می‌کنند این مشکل را حل کنند، اما هنوز چالش اصلی پابرجاست.

• پیچیدگی برای کاربران تازه‌کار

ورود به دنیای ارز دیجیتال برای کسانی که هیچ تجربه‌ای ندارند می‌تواند گیج‌کننده باشد. مفاهیمی مانند بلاکچین، کلید خصوصی، کیف پول سخت‌افزاری و صرافی غیرمتمرکز ممکن است برای کاربر عادی دشوار باشد. همین پیچیدگی باعث شده برخی افراد در استفاده از ارز دیجیتال دچار اشتباه شوند و سرمایه خود را از دست بدهند.

• نبود پشتوانه فیزیکی یا تضمین دولتی

برخلاف پول‌های رایج که پشتوانه آن‌ها اقتصاد و دولت هر کشور است، بیشتر ارزهای دیجیتال فاقد پشتوانه رسمی هستند. ارزش آن‌ها تنها بر اساس عرضه و تقاضا تعیین می‌شود. این ویژگی باعث شده برخی افراد ارز دیجیتال را یک دارایی پرریسک بدانند.

۱۰ ارز دیجیتال برتر دنیای کریپتو کارنسی

در ادامه، ده رمز ارزی که فعلاً از نظر ارزش بازار و محبوبیت در بین کاربران و سرمایه‌گذاران برترند، را به شما معرفی می‌کنیم: 

بیت‌کوین (Bitcoin — ‏BTC)

بیت‌کوین اولین ارز دیجیتال واقعی است که در سال ۲۰۰۹ توسط فرد یا گروهی به نام ساتوشی ناکاموتو راه‌اندازی شد. هدف بیت‌کوین ایجاد پولی غیرمتمرکز بود که تحت کنترل دولت یا بانک مرکزی نباشد؛ تراکنش‌ها مستقیماً بین کاربران انجام شوند. بیت‌کوین محدودیت عرضه دارد که باعث شده است خیلی‌ها آن را “طلای دیجیتال” بنامند؛ یعنی به‌عنوان ذخیره ارزش و پوشش تورم به آن نگاه می‌کنند. 
به مرور بیت‌کوین جایگاهش را تثبیت کرده است؛ نه فقط به‌عنوان سرمایه‌گذاری بلندمدت، بلکه در بعضی کشورها به‌عنوان روش پرداخت هم پذیرفته شده است. یکی از دستاوردهای مهم بیت‌کوین ایجاد شبکه لایه دوم مانند Lightning برای افزایش سرعت تراکنش‌ها و کاهش کارمزدهاست.

اتریوم (Ethereum — ETH)

اتریوم در سال ۲۰۱۴ توسط ویتالیک بوترین و چند توسعه‌دهنده دیگر معرفی شد و در ۳۰ ژوئیهٔ ۲۰۱۵ رسماً راه‌اندازی شد. تغییری که اتریوم به دنیای ارزهای دیجیتال آورد، امکان اجرا و میزبانی قراردادهای هوشمند (Smart Contracts) و اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز (dApps) است؛ یعنی نه فقط فرستادن پول، بلکه اجرای برنامه‌ای خودکار روی بلاک‌چین که تحت کنترل هیچ طرف سومی نیست. 
اتریوم در سال‌های بعد چند بروزرسانی مهم داشته است، از جمله رویداد مشهور The Merge در سپتامبر ۲۰۲۲ که مکانیزم اجماع آن را از Proof of Work به Proof of Stake تغییر داد؛ این تغییر سبب کاهش بسیار زیاد مصرف انرژی شد. اتریوم امروز یکی از ستون‌های اکوسیستم رمز ارزها و دیفای است و توسعه اپلیکیشن‌ها، توکن‌ها، NFTها و پروژه‌های متنوع روی آن ادامه دارد.

تِتِر (Tether — USDT)

تِیتر یکی از استیبل‌کوین‌هایی است که ارزشش تقریباً همیشه برابر با یک دلار آمریکا است. یکی از کارکردهای اصلی USDT این است که برای کسانی که می‌خواهند از نوسان زیاد بازار رمزارزها دور بمانند یا سریع بتوانند به دلار مجازی دسترسی داشته باشند، ابزار بسیار مهمی است. 
به عبارتی هنگام نزول بازار یا ترس از ریسک، بسیاری از معامله‌گران سرمایه‌شان را به USDT منتقل می‌کنند تا ارزش دارایی کمتر دچار افت شود. تِیتر به دلیل نقدشدگی بالا، حجم معاملات زیاد و پذیرش در صرافی‌ها یکی از پایدارترین استیبل‌کوین‌ها محسوب می‌شود.

ریپل (XRP — Ripple)

XRP توسط شرکت ریپل لب توسعه داده شده تا تراکنش‌های بین‌المللی سریع و ارزان‌تر شوند، مخصوصاً برای بانک‌ها و مؤسسات مالی. تاریخچه XRP به سال‌های اولیه بعد از بیت‌کوین برمی‌گردد؛ با وجود اینکه XRP ساختاری متفاوت دارد و بلاک‌چین آن مستقل از بیت‌کوین یا اتریوم است. 
یکی از مزیت‌های اصلی XRP سرعت تراکنش بسیار بالا و کارمزد پایین است؛ همین باعث شده بسیاری از شرکت‌های پرداخت بین‌المللی و بانک‌ها آن را بررسی کنند یا استفاده کنند. XRP گاهی با چالش‌های حقوقی در ایالات متحده مواجه شده اما محبوبیت و حجم بازار آن را همچنان در لیست برترین‌ها قرار داده است.

بایننس کوین (Binance Coin — BNB)

BNB کوینی است که در ابتدا توسط صرافی بزرگ بایننس برای کاهش کارمزد معاملات در خود پلتفرم طراحی شد. این کوین بعداً با توسعه بایننس اسمارت چین (که بعداً به BNB Chain تغییر نام داد) به یک بخش اساسی از اکوسیستم بلاک‌چینی تبدیل شد. 
از BNB برای پرداخت کارمزد تراکنش‌ها، مشارکت در عرضه‌های توکن جدید در اکوسیستم بایننس، تأمین نقدینگی، و سایر کارکردهای رمز ارزی استفاده می‌شود. یکی از نقاط قوتش این است که وقتی پلتفرم بایننس رشد کرده، BNB نیز همراه آن مزایای عملی بیشتری یافته است، یعنی نه فقط سرمایه گذاری بلکه استفاده روزمره در شبکه بایننس.

سولانا (Solana — SOL)

سولانا یکی از پروژه‌های بلاک‌چینی است که هدفش مقیاس‌پذیری و سرعت بالاست. این شبکه سعی کرده با استفاده از ترکیبی از مکانیزم‌های زمانی و اجماع سریع، تعداد زیادی تراکنش در هر ثانیه (TPS) را پشتیبانی کند، چیزی که برای اپلیکیشن‌های بزرگ، بازی‌ها، قراردادهای هوشمند و DeFi اهمیت دارد.
سولانا در مقایسه با اتریوم کارمزدهای پایین‌تری ارائه می‌دهد و تا حد زیادی مشکلات تراکم شبکه را کاهش دهد. تاریخچه‌اش نسبتاً جدیدتر است و مسیر رشد آن همراه با چالش‌هایی بوده مانند مشکلات زیرساختی در زمان‌های ترافیک زیاد یا قطعی‌های کوتاه شبکه؛ اما جامعه کاربری قوی و توسعه‌دهندگان زیادی پشت پروژه‌اند که باعث شده به عنوان یکی از گزینه‌های اصلی مطرح شود.

یو اس دی کوین (USD Coin - USDC)

USDC مثل تتر یک استیبل‌کوین است که ارزشش تقریباً برابر با دلار آمریکا است و توسط شرکت‌هایی توسعه داده شده است که شفافیت بیشتری در گزارش‌ دهی ذخایر پشتوانه دارند. هدف اصلی USDC این است که وقتی کسی قصد دارد سرمایه‌اش را از رمزارزهای ناپایدار به چیزی با ریسک کمتر برساند، گزینه‌ای مطمئن باشد. 
با افزایش پروژه‌های دیفای و استفاده از استیبل‌کوین‌ها برای وام‌دهی، فرایندهای مالی بین‌المللی و انتقال دارایی‌ها، USDC محبوبیت زیادی کسب کرده است. همچنین USDC خیلی مواقع به‌عنوان پل ورود یا خروج از بازارهای رمزارزی مورد استفاده است.

دوج‌کوین (Dogecoin — DOGE)

دوج‌کوین در ابتدا به‌عنوان یک میم‌کوین و شوخی اینترنتی ساخته شد، اما بعد از مدتی جامعه کاربری عظیمی پیدا کرد. نماد «سگ شیبا اینو» آن باعث شد دوج‌کوین بین کاربران عادی هم به خوبی شناخته شود. 
یکی از ویژگی‌هایش این است که عرضه اولیهٔ خیلی بزرگی دارد و سازوکار آن ساده‌تر است، بنابراین برای انتقال کوچک یا انجام تراکنش‌های سبک محبوبیت دارد. اگرچه پروژه دوج‌کوین بیشتر بر پایه احساسات، تبلیغات و جامعه کاربری بنا شده تا نوآوری فنی پیشرفته، اما همین ویژگی‌ها باعث شده در فهرست برترین‌های بازار باقی بماند.

کاردانو (Cardano — ADA)

کاردانو پروژه‌ای است که با تمرکز زیاد بر تحقیق علمی، بررسی انتقادات و پیاده‌سازی تدریجی نوآوری‌ها پیش رفته است. بنیانگذاران کاردانو می‌خواستند یک بلاک‌چین با معماری چند لایه بسازند (لایه تراکنش، لایه محاسبه، لایه حاکمیتی) که بتواند مقیاس‌پذیری، امنیت و تعامل با دیگر بلاک‌چین‌ها را بهینه کند.
کاردانو از الگوریتم‌های اجماع مبتنی بر اثبات سهام (Proof of Stake) استفاده می‌کند که مصرف انرژی کمتری دارد. همچنین پروژه کاردانو بخش تحقیق و توسعه دارد که مقالات علمی را پایهٔ پیشرفت‌هایش قرار می‌دهد و هر قابلیت جدید غالباً در آزمایش‌ها و مرورهای دانشگاهی بررسی می‌شود قبل از اینکه در شبکه اصلی اجرا شود.

ترون (TRON — TRX)

ترون پروژه‌ای است که هدفش «اینترنت غیرمتمرکز برای اشتراک محتوا» و انتقال داده یا محتوا بین کاربران است بدون واسطه‌هایی مثل پلتفرم‌های متمرکز. شبکه ترون امکان ساخت dApp، قرارداد هوشمند و برنامه‌های مبتنی بر محتوا را فراهم کرده و هزینه تراکنش‌ها در آن معمولاً پایین است. 
ترون برای علاقه‌مندان به توکن‌سازی محتوا، بازی، سرگرمی و بازارهای دیجیتال یک گزینه جذاب است. قدمت ترون به چند سال قبل برمی‌گردد و تیمی نسبتاً فعال دارد که در جهت گسترش زیرساخت‌ها و تعامل بیشتر با دیگر شبکه‌ها تلاش می‌کند.

استخراج ارزهای دیجیتال چیست؟

وقتی برای اولین بار نام استخراج ارز دیجیتال یا همان «ماینینگ» را می‌شنویم، شاید تصور کنیم شبیه استخراج طلا یا الماس از دل زمین است. اما در واقع، استخراج رمز ارز یک فرآیند کاملاً دیجیتالی است که به کمک کامپیوترها و دستگاه‌های قدرتمند انجام می‌شود. در این فرآیند، شبکه بلاکچین برای تأیید و ثبت تراکنش‌ها نیاز به افرادی دارد که قدرت محاسباتی سیستم‌هایشان را در اختیار شبکه قرار دهند. این افراد همان ماینرها هستند و به دلیل مشارکتشان در حفظ امنیت شبکه، به‌عنوان پاداش ارز دیجیتال جدید دریافت می‌کنند.
اساس استخراج بر الگوریتمی به نام «اثبات کار» یا Proof of Work است. در این روش، ماینرها باید معادلات پیچیده ریاضی را حل کنند تا بلاک جدیدی از تراکنش‌ها به زنجیره بلاکچین اضافه شود. این کار مانند یک مسابقه است؛ هر دستگاهی که زودتر جواب معادله را پیدا کند، حق دارد بلاک را ثبت کند و پاداش آن بلاک را به صورت ارز دیجیتال دریافت کند. برای مثال، بیت‌کوین و لایت‌کوین از همین روش استفاده می‌کنند.
با گذشت زمان و افزایش تعداد کاربران، معادلات بلاکچین سخت‌تر شد و استخراج با کامپیوترهای خانگی دیگر کافی نبود. همین موضوع باعث شد دستگاه‌های تخصصی به نام «ایسیک» (ASIC) وارد بازار شوند. این دستگاه‌ها مخصوص ماینینگ طراحی شده‌اند و توان پردازشی بسیار بالایی دارند. البته استفاده از این دستگاه‌ها نیاز به برق زیادی دارد و همین موضوع یکی از بحث‌های داغ درباره مصرف انرژی در استخراج ارزهای دیجیتال است.
جذابیت استخراج در این است که علاوه بر نگهداری و انتقال دارایی، راهی برای کسب درآمد هم به حساب می‌آید. اما باید توجه داشت که ماینینگ همیشه سودآور نیست؛ هزینه بالای برق، سختی روزافزون شبکه و قیمت ناپایدار ارزها می‌تواند سود نهایی را تحت‌تأثیر قرار دهد. به همین دلیل امروز برخی کشورها قوانین سختگیرانه‌ای برای استخراج وضع کرده‌اند و حتی در بعضی نقاط، ماینینگ به‌طور کامل ممنوع است.
با وجود همه چالش‌ها، استخراج همچنان بخش جدایی‌ناپذیر از دنیای ارزهای دیجیتال است. بدون ماینرها، شبکه بیت‌کوین و بسیاری از رمز ارزهای دیگر نمی‌توانند به کار خود ادامه دهند. در واقع استخراج همان چیزی است که امنیت، شفافیت و پایداری بلاکچین را تضمین می‌کند و باعث می‌شود کاربران بتوانند با اطمینان از این سیستم مالی جدید استفاده کنند.

قیمت ارزهای دیجیتال چگونه تعیین می‌شود؟

یکی از جذاب‌ترین و در عین حال پیچیده‌ترین بخش‌های دنیای رمز ارزها، بحث قیمت آن‌هاست. بسیاری از افراد وقتی می‌بینند بیت‌کوین یا اتریوم هر روز نوسان دارد، این سؤال را می‌پرسند که اساساً قیمت ارز دیجیتال چگونه تعیین می‌شود؟ برخلاف پول‌های سنتی که ارزششان به اقتصاد کشور، سیاست‌های بانک مرکزی یا طلا و نفت گره خورده، ارزهای دیجیتال عمدتاً بر پایه عرضه و تقاضا شکل می‌گیرند.

وقتی تقاضا برای خرید یک رمز ارز افزایش پیدا می‌کند و عرضه آن محدود است، قیمت رشد می‌کند. همین اتفاق برای بیت‌کوین بارها رخ داده، چرا که عرضه آن به ۲۱ میلیون واحد محدود شده است. در مقابل، اگر فشار فروش در بازار زیاد باشد یا سرمایه‌گذاران اعتماد خود را از دست بدهند، قیمت به سرعت افت می‌کند. این نوسان بالا یکی از ویژگی‌های اصلی ارزهای دیجیتال است که آن‌ها را از دارایی‌های سنتی متمایز می‌کند.
عوامل بیرونی هم نقش مهمی در تعیین قیمت‌ها دارند. اخبار مثبت مثل پذیرش بیت‌کوین توسط یک شرکت بزرگ یا تصویب قوانین حمایتی می‌تواند موجی از خرید ایجاد کند و قیمت را بالا ببرد. برعکس، خبرهایی مثل ممنوعیت استخراج در یک کشور یا هک شدن یک صرافی بزرگ معمولاً باعث سقوط ارزش ارزها می‌شود.
فناوری و میزان نوآوری یک پروژه نیز بر قیمت آن اثر می‌گذارد. برای مثال، اتریوم به دلیل قابلیت قراردادهای هوشمند و ایجاد بستر برای صدها پروژه دیگر، ارزش بالایی دارد. همچنین عرضه محدود یا وجود توکن‌سوزی در برخی پروژه‌ها می‌تواند باعث کمیابی بیشتر و افزایش قیمت شود.
از سوی دیگر، احساسات و هیجانات بازار نیز نباید دست‌کم گرفته شود. بسیاری از سرمایه‌گذاران تازه‌کار بدون تحلیل دقیق و تنها بر اساس ترس یا طمع خرید و فروش می‌کنند. این رفتار جمعی گاهی باعث می‌شود قیمت‌ها در مدت کوتاهی رشد یا سقوط غیرمنطقی داشته باشند.
در نهایت، می‌توان گفت قیمت ارزهای دیجیتال ترکیبی از اقتصاد کلاسیک و روان‌شناسی بازار است. عرضه و تقاضا ستون اصلی تعیین ارزش هستند، اما اخبار، نوآوری‌های تکنولوژیک، قوانین و حتی احساسات مردم همگی دست‌به‌دست هم می‌دهند تا نمودار قیمت رمز ارزها شکل بگیرد. همین موضوع است که بازار ارزهای دیجیتال را به فضایی پرریسک، اما در عین حال پرهیجان و فرصت‌آفرین تبدیل کرده است.

آینده ارزهای دیجیتال

وقتی صحبت از آینده ارزهای دیجیتال می‌شود، اولین چیزی که به ذهن خیلی‌ها می‌رسد این است که آیا این بازار واقعاً می‌تواند جایگزین سیستم مالی سنتی شود یا نه. در کمتر از دو دهه، رمز ارزها از یک ایده آزمایشگاهی به پدیده‌ای جهانی تبدیل شدند؛ میلیون‌ها نفر در سراسر دنیا دارایی‌های دیجیتال دارند و شرکت‌های بزرگ، بانک‌ها و حتی دولت‌ها مجبور شده‌اند آن را جدی بگیرند. همین روند نشان می‌دهد ارزهای دیجیتال دیگر یک موج گذرا نیستند، بلکه بخشی از آینده اقتصاد جهانی خواهند بود.
یکی از مسیرهای اصلی آینده رمز ارزها، پذیرش گسترده‌تر در پرداخت‌های روزمره است. امروز در برخی فروشگاه‌ها و کشورها می‌توان با بیت‌کوین یا استیبل‌کوین‌هایی مثل تتر خرید کرد. با توسعه زیرساخت‌ها، این امکان وجود دارد که در آینده خرید قهوه یا بلیت سفر هم مثل انتقال یک پیام ساده، از طریق ارز دیجیتال انجام شود. شبکه‌های لایه دوم مانند Lightning در بیت‌کوین یا راه‌حل‌های مقیاس‌پذیری اتریوم نشان داده‌اند که این رؤیا دور از دسترس نیست.
از سوی دیگر، پروژه‌های دیفای (DeFi) و متاورس نقشی اساسی در آینده این حوزه خواهند داشت. دیفای به کاربران اجازه می‌دهد بدون نیاز به بانک، وام بگیرند، پس‌انداز کنند یا حتی سرمایه‌گذاری انجام دهند. متاورس هم دنیای دیجیتالی جدیدی است که ارزهای دیجیتال و توکن‌های NFT در آن نقش پول و دارایی‌های واقعی را بازی می‌کنند. ترکیب این دو دنیا می‌تواند انقلابی در سبک زندگی و اقتصاد دیجیتال به وجود آورد.
دولت‌ها نیز در حال ورود به این بازی هستند. بسیاری از کشورها به دنبال توسعه ارز دیجیتال ملی یا همان CBDC هستند. این ارزها نسخه دیجیتالی پول رسمی کشورها هستند که توسط بانک مرکزی کنترل می‌شود. اگرچه CBDCها از نظر فلسفه با بیت‌کوین متفاوت‌اند، اما می‌توانند به گسترش فرهنگ استفاده از پول دیجیتال در میان مردم کمک کنند. احتمالاً آینده مالی ترکیبی از رمز ارزهای غیرمتمرکز و ارزهای دیجیتال دولتی خواهد بود.
البته آینده ارزهای دیجیتال بدون چالش نیست. مسائلی مانند قوانین سخت‌گیرانه، نگرانی‌های مربوط به مصرف انرژی در استخراج، ریسک کلاهبرداری و نوسانات شدید همچنان سایه خود را روی این صنعت انداخته‌اند. اما همان‌طور که اینترنت در ابتدای راه با مقاومت‌ها و تردیدهای زیادی روبه‌رو بود و امروز بخشی جدانشدنی از زندگی ماست، احتمال زیادی وجود دارد که ارزهای دیجیتال هم چنین مسیری را طی کنند.
به نظر می‌رسد آینده رمز ارزها در یک کلمه خلاصه می‌شود: تکامل. چه در قالب ابزار پرداخت جهانی، چه در شکل قراردادهای هوشمند، دیفای، NFT یا حتی ارزهای ملی دیجیتال، ارزهای دیجیتال آمده‌اند تا بمانند و به مرور با پیشرفت تکنولوژی، امنیت بیشتر و قوانین شفاف‌تر جایگاه خود را در زندگی روزمره ما تثبیت کنند.

سخن آخر

ارزهای دیجیتال تنها یک ترند زودگذر یا حباب مالی نیستند، بلکه بخشی از آینده اقتصاد جهانی به شمار می‌آیند. چه به دنبال سرمایه‌گذاری باشید، چه بخواهید از فناوری بلاکچین در زندگی روزمره استفاده کنید، نمی‌توانید چشم خود را بر تأثیر عمیق رمز ارزها ببندید. این فناوری آمده تا نظام مالی سنتی را متحول کند و فرصت‌های تازه‌ای در اختیار نسل جدید قرار دهد. با این حال، ورود به این دنیا نیازمند دانش، آگاهی و درک درست از ریسک‌هاست. اگر با دیدی باز و اطلاعات کافی قدم بردارید، ارزهای دیجیتال می‌توانند پلی باشند به سوی آینده‌ای متفاوت؛ آینده‌ای که در آن مرزهای پول و اقتصاد به‌کلی دگرگون خواهد شد.

👈 آموزش رایگان صفر تا صد ارز دیجیتال