دیفای (DeFi) چیست؟ چگونه با فایننس غیرمتمرکز در بلاکچین درآمد کسب کنیم؟

در دنیای بلاک چین و ارزهای دیجیتال، واژه دیفای (DeFi) به عنوان یکی از مفاهیم پرکاربرد و جذاب شناخته می‌شود. این اصطلاح که مخفف مالی غیرمتمرکز است، انقلابی در نظام‌های مالی سنتی به‌ وجود آورده و مفاهیم نوینی مانند وام‌دهی غیرمتمرکز، ییلد فارمینگ و استخرهای نقدینگی را به میدان آورده است.

این فناوری پیشرفته، مبتنی بر بلاکچین عمل می‌کند و امکان استفاده از ابزارهای مالی را بدون نیاز به واسطه‌های سنتی مانند بانک‌ها فراهم می‌سازد. اگر به دنبال روش‌هایی برای کسب درآمد دیجیتال از طریق رمزارزها هستید، این حوزه می‌تواند گزینه‌ای فوق‌العاده برای سرمایه‌گذاری و بهره‌برداری مالی باشد.

از تبدیل دارایی‌ها به توکن‌های غیرمتمرکز گرفته تا مشارکت در پروتکل‌های مالی شفاف و ایمن، سیستم‌های غیرمتمرکز مالی، طیف وسیعی از فرصت‌های نوین را در اختیار کاربران قرار داده‌اند. با این مقاله از آموزش کریپتو چراغ، همراه ما باشید تا به بررسی کاربردها، چالش‌ها و فرصت‌های سرمایه‌گذاری در دیفای بپردازیم و راه‌های ورود به این دنیای مالی نوین را بشناسید.

دیفای چیست؟

دیفای (DeFi)، برگرفته از عبارت انگلیسی Decentralized Finance به معنای «امور مالی غیرمتمرکز» و شاخه‌ای نوین از صنعت بلاکچین است که خدمات مالی مانند وام‌دهی، ترید، پرداخت و ذخیره‌سازی دارایی را بدون نیاز به بانک‌ها یا واسطه‌ها ارائه می‌دهد. در DeFi، تمام معاملات و سرویس‌ها از طریق قراردادهای هوشمند روی بلاکچین‌هایی مانند اتریوم و بایننس اسمارت چین انجام می‌شوند. این ساختار به کاربران اجازه می‌دهد کنترل کامل دارایی‌های‌شان را بدون دخالت نهادهای مرکزی داشته باشند و به صورت شفاف، سریع و امن‌تر به ابزارهای مالی مدرن دسترسی پیدا کنند.

در واقع، دیفای، به ‌جای اپلیکیشن‌های سنتی، بستری انعطاف‌پذیر برای توسعه و استفاده از خدمات مالی غیرمتمرکز فراهم می‌کند و فرصت‌های جدیدی برای سرمایه‌گذاری و کسب درآمد در بازار ارزهای دیجیتال ایجاد کرده است.

در ادامه شما را با مهم‌ترین مزایا و معایب و چالش‌های فناوری دیفای آشنا می‌کنیم:

مهم‌ترین مزایای امور مالی غیرمتمرکز (DeFi)

امور مالی غیرمتمرکز باعث تحول در خدمات مالی جهان شده و چند امتیاز چشمگیر به کاربران ارائه می‌دهد:

1. دسترسی برابر برای همه افراد در سراسر جهان: هر کسی، بدون توجه به محل زندگی، ملیت یا میزان دارایی‌اش، می‌تواند تنها با داشتن اینترنت به طیف وسیعی از خدمات مالی دسترسی داشته باشد. این موضوع فرصت‌های زیادی برای افراد فاقد حساب بانکی و ساکنان مناطق محروم ایجاد می‌کند.
2. کاهش محسوس هزینه انتقال بین‌المللی پول: با حذف واسطه‌های پرهزینه، ارسال و دریافت وجه به خارج از کشور بسیار سریع‌تر و اقتصادی‌تر از سیستم‌های بانکی سنتی انجام می‌شود، به ویژه برای مهاجران و کارگران بین‌المللی.
3. حفظ حریم خصوصی و افزایش امنیت: در این سیستم‌ها کنترل کلیدی سرمایه و اطلاعات شخصی در دست خود کاربر باقی می‌ماند و نیازی به اعتماد به بانک‌ها یا نهادهای متمرکز نیست.
4. معاملات آزاد و بدون سانسور: هیچ نهادی نمی‌تواند جلوی دسترسی کاربران به خدمات مالی یا انجام تراکنش را بگیرد. این ویژگی خصوصاً برای افرادی که در کشورهایی با کنترل شدید مالی زندگی می‌کنند، بسیار ارزشمند است.
5. شفافیت و قابلیت بررسی عملکردها: تمامی تراکنش‌ها و قراردادها روی شبکه بلاکچین به صورت عمومی و شفاف ثبت می‌شوند و هرکسی می‌تواند آنها را مشاهده و صحت‌سنجی کند، که این موضوع شفافیت بی‌سابقه‌ای را ارائه می‌دهد.

در کنار این مزایا، نوآوری مداوم و فرصت‌های سرمایه‌گذاری جدید، امور مالی غیرمتمرکز را به یک گزینه جذاب برای آینده خدمات مالی تبدیل کرده است.

معایب سیستم‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi)

با وجود تمام مزایا و کاربردهای دیفای که در بخش قبلی گفتیم، باید به معایب این حوزه نیز توجه کرد. در ادامه، به بررسی برخی نقاط ضعف این سیستم‌ها می‌پردازیم.

۱. نبود چارچوب‌های نظارتی مشخص

یکی از ویژگی‌های اصلی دیفای، غیرمتمرکز بودن آن است. این بدان معناست که هیچ نهاد، دولت یا بانک مرکزی‌ای بر آن نظارت مستقیم ندارد. همین مسئله موجب شده تا بسیاری از مقررات سنتی حاکم بر سیستم‌های مالی، در Defi بی‌معنا باشد یا قابلیت اجرا نداشته باشد. نبود نظارت دقیق، ریسک‌هایی مانند پول‌شویی، کلاهبرداری یا تأمین مالی فعالیت‌های غیرقانونی را افزایش می‌دهد و می‌تواند مانع پذیرش عمومی و قانونی این فناوری شود.

۲. آسیب‌پذیری امنیتی و خطر از دست رفتن دارایی‌ها

با وجود امنیت بالای فناوری بلاک‌چین، زیرساخت‌های دیفای همچنان در برابر حملات سایبری آسیب‌پذیر هستند. بخش‌هایی مانند قراردادهای هوشمند و کیف پول‌های دیجیتال به ‌ویژه در معرض خطر قرار دارند. گزارش‌ها نشان می‌دهد که تاکنون بیش از ۴.۷۵ میلیارد دلار از پلتفرم‌های DeFi به دلیل هک، باگ و نقص‌های امنیتی از دست رفته است. علاوه بر این، مقدار قابل توجهی از بیت‌کوین‌ها نیز به دلیل فراموشی کلید خصوصی یا گم شدن کیف پول‌ها، برای همیشه غیرقابل بازیابی شده‌اند. ضعف در طراحی قراردادهای هوشمند می‌تواند منجر به از دست رفتن کامل دارایی کاربران شود، موضوعی که در سال‌های گذشته بارها اتفاق افتاده است و بر ضرورت توجه ویژه به امنیت در حوزه سیستم‌های مالی غیرمتمرکز تأکید دارد.

۳. مشکل در مقیاس‌پذیری و کارایی

یکی دیگر از موانع اصلی در مسیر گسترش دیفای، عملکرد نسبتاً پایین آن در مقایسه با سیستم‌های متمرکز سنتی است. بسیاری از اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز (DApp) با مشکل سرعت پایین پردازش تراکنش‌ها و محدودیت در مقیاس‌پذیری روبه‌رو هستند. این امر باعث می‌شود تا استفاده از این پلتفرم‌ها در مقیاس وسیع، با چالش‌هایی همچون کندی عملیات و افزایش زمان تأیید تراکنش‌ها مواجه شود.

۴. کمبود نیروی انسانی متخصص

توسعه زیرساخت‌ها و برنامه‌های سیستم‌های مالی غیرمتمرکز نیاز به نیروی انسانی متخصص در حوزه بلاک‌چین و امنیت سایبری دارد. با این حال، هنوز تعداد کارشناسان ماهر در این زمینه بسیار محدود است. این کمبود باعث شده روند توسعه، تست و به‌روزرسانی پروژه‌ها با کندی پیش رود و گاهی خطاهایی در طراحی سیستم‌ها باقی بماند که ممکن است بعدها خسارات سنگینی به‌بار آورد.

۵. نقدینگی پایین و کارمزد بالا

نقدینگی یکی از عناصر حیاتی در هر بازار مالی است. در دیفای، نوسانات قیمتی شدید و نبود نقدینگی کافی در برخی پلتفرم‌ها باعث می‌شود کاربران نتوانند دارایی‌های خود را به‌راحتی مبادله کنند. در نتیجه، هزینه‌های تراکنش‌ها بالا می‌رود، به‌ویژه در شبکه‌هایی مانند اتریوم که با ازدحام بالا مواجه هستند. این موضوع می‌تواند برای کاربران عادی، سیستم‌های مالی غیرمتمرکز را به گزینه‌ای پرهزینه و غیرجذاب تبدیل کند.

۶. محدودیت‌های قراردادهای هوشمند

قراردادهای هوشمند ستون فقرات DeFi محسوب می‌شوند، اما همین ابزارهای کلیدی نیز بدون چالش نیستند. اگرچه این قراردادها به‌صورت خودکار اجرا می‌شوند، اما همچنان در برابر خطاهای کدنویسی و آسیب‌های امنیتی آسیب‌پذیرند. یک باگ ساده در کد قرارداد می‌تواند منجر به از دست رفتن سرمایه‌ها، قفل شدن توکن‌ها یا حتی نابودی کامل یک پروژه شود. با توجه به کمبود ابزارهای تست و ارزیابی دقیق، توسعه‌دهندگان دیفای باید با دقت بسیار بالایی کار کنند تا از این ریسک‌ها جلوگیری شود.

۷. ریسک بالا برای سرمایه‌گذاران

این سیستم‌ها به کاربران این امکان را می‌دهند که به ‌طور مستقیم بر روی سرمایه‌های خود مدیریت داشته باشند، اما همین آزادی می‌تواند خطراتی را به همراه داشته باشد. به عنوان مثال، اگر کاربری رمز عبور خود را فراموش کند و نتواند آن را بازیابی کند، ممکن است تمام دارایی‌اش را از دست بدهد. زیرا در این پلتفرم‌ها، احراز هویت وجود ندارد و امنیت دارایی‌ها به شدت به رمز عبور وابسته است. همچنین، اگر کاربر آدرس گیرنده را نادرست وارد کند، این اشتباه ممکن است به از دست رفتن دارایی‌های او منجر شود، زیرا حتی یک خطا در تایپ آدرس کیف پول می‌تواند دارایی را به شخصی ناشناس منتقل کند.

با این وجود، سیستم مالی غیرمتمرکز به ‌رغم این معایب، تاثیر معناداری بر روی سرمایه‌گذاری‌ها گذاشته و بسیاری از کاربران به راحتی از مزایای آن بهره‌مند می‌شوند. همچنین، یکی دیگر از مزایای مهم این سیستم‌ها، شفافیت و عدم وابستگی به نهادهای مرکزی است که می‌تواند به کاهش هزینه‌ها و زمان معاملات کمک کند.

معرفی معروف‌ترین پروژه‌های دیفای

پروژه‌های دیفای مجموعه‌ای از پلتفرم‌ها و سرویس‌هایی هستند که امکان انجام معاملات و خدمات مالی را بدون نیاز به واسطه‌هایی مانند بانک‌ها، فراهم می‌کنند. این برنامه‌ها معمولاً بر بستر بلاکچین‌هایی همچون اتریوم (ERC-20) و بایننس اسمارت چین، با بهره‌گیری از قراردادهای هوشمند، فعالیت می‌کنند. طی سال‌های اخیر، برخی از پروژه‌های امور مالی غیرمتمرکز محبوبیت و استقبال گسترده‌ای را در میان کاربران دنیای کریپتو به دست آورده‌اند. برجسته‌ترین نمونه‌های این پروژه‌ها عبارت‌اند از:

• دای (Dai): استیبل‌کوین الگوریتمی با پشتوانه ارزهای دیجیتال
• آوه (Aave): پلتفرم وام‌دهی و استقراض دارایی‌های دیجیتال
• یام فایننس (Yam Finance): پروژه تجربه‌گرایانه مبتنی بر استیبل‌کوین
• کرو فایننس (Curve Finance): صرافی تخصصی برای مبادلات استیبل‌کوین‌ها
• یونی‌سواپ (Uniswap): بزرگ‌ترین صرافی غیرمتمرکز برای مبادله توکن‌ها
• پنکیک‌سواپ (PancakeSwap / CAKE): صرافی غیرمتمرکز معروف روی شبکه BSC
• کامپوند (Compound): پروتکل بازار پول برای کسب سود از سپرده‌گذاری ارزها
• یرن فایننس (Yearn Finance): ابزار خودکار و بهینه‌سازی بازده سرمایه‌گذاری
• چین‌لینک (Chainlink / LINK): شبکه ارائه‌دهنده داده‌های لحظه‌ای به قراردادهای هوشمند
• ورپد بیت‌کوین (Wrapped Bitcoin / WBTC): نسخه توکنیزه‌شده بیت‌کوین بر بستر اتریوم

این پروژه‌ها، با نوآوری و امکانات ویژه خود، نقش مهمی در رشد و توسعه اکوسیستم دیفای ایفا کرده‌اند و همچنان به جذب کاربران و سرمایه‌گذاران جدید ادامه می‌دهند.

خرید بدون واسطه با فناوری‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi)

همان‌طور که قبلاً اشاره شد، بیت‌کوین و بسیاری از ارزهای دیجیتال امکان انجام خرید و فروش بدون حضور واسطه‌ها را برای کاربران فراهم کرده‌اند. در این نوع معاملات، فقط خریدار و فروشنده مستقیماً با هم در ارتباط هستند و کنترل کامل بر تایید، ثبت و اجرای تراکنش‌ها دارند.

اما با ظهور پروژه‌های دیفای، این امکان دیگر محدود به خرید و فروش ارز دیجیتال نیست. اکنون شرکت‌های بزرگ خدمات مالی متنوعی مانند درخواست وام، بیمه، تأمین سرمایه جمعی و محصولات مشتقه را به صورت مستقیم یا از طریق سیستم‌های اوراکل ارائه می‌دهند، بدون دخالت هیچ واسطه‌ای. این تحول باعث شده تا این فناوری به عنوان یکی از مهم‌ترین نوآوری‌ها در حوزه امور مالی شناخته شود.

از طریق این سیستم‌ها، می‌توانید وام‌های دیجیتال دریافت کنید، حساب پس‌انداز ایجاد کنید یا معاملات بزرگ مالی را به ‌سادگی و با تایید خودتان در سطح جهانی انجام دهید؛ آن هم بدون نیاز به اجازه یا دخالت شخص ثالث. این آزادی و شفافیت، یکی از بزرگ‌ترین مزایای مالی غیرمتمرکز است که مسیر تازه‌ای برای مدیریت دارایی‌ها و انجام تراکنش‌ها باز کرده است.

دیفای ۲ (DeFi 2.0)؛ نسل نوین امور مالی غیرمتمرکز و رفع محدودیت‌های گذشته

پس از موفقیت چشمگیر امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) و رشد سریع پروژه‌ها و کاربران، ضعف‌ها و چالش‌های نسخه نخست این حوزه بیش از پیش نمایان شد. دقیقاً به همین دلیل، نسل دوم دیفای با نام «DeFi 2.0» معرفی شده تا ضمن برطرف‌کردن مشکلات نسخه قبلی، نوآوری‌های جدیدی را نیز به اکوسیستم مالی غیرمتمرکز وارد کند. برخی محدودیت‌های مهم DeFi 1.0 عبارت بودند از:

• رابط و تجربه کاربری پیچیده: کار با پلتفرم‌های نسخه اول برای کاربران تازه‌کار دشوار بود و عمدتاً فقط افراد حرفه‌ای از آن بهره‌مند می‌شدند.
• مقیاس‌پذیری پایین و کارمزد بالا: با توجه به اجرای بیشتر پروژه‌های دیفای روی شبکه شلوغ اتریوم، کارمزدها افزایش یافت و تأیید تراکنش‌ها زمان‌بر شد.
• مشکلات نقدینگی و نبود مشوق‌های سرمایه‌گذاری: کمبود نقدینگی، تغییرات شدید قیمت توکن‌ها و فقدان برنامه‌های تشویقی مؤثر، سرمایه‌گذاری در این بخش را غیرجذاب ساخت.

DeFi 2.0 با هدف حل این چالش‌ها روی کار آمده است تا با بهبود تجربه کاربری، استفاده از شبکه‌های مقیاس‌پذیرتر، بهینه‌سازی مدل‌های تأمین نقدینگی و افزایش امنیت و شفافیت، راه را برای مشارکت گسترده‌تر کاربران و ایجاد فرصت‌های سرمایه‌گذاری مطمئن‌تر هموار کند. این نسخه، گامی مهم در تکامل و پذیرش گسترده‌تر امور مالی غیرمتمرکز در آینده است.

اهداف و رویکردهای دیفای ۲

دیفای ۲.۰ با هدف ساده‌سازی کاربرد و افزایش دسترسی، نسبت به نسل اول خود بسیار کاربرپسندتر شده است. این نسل نه‌تنها برای کاربران تازه‌وارد طراحی شده، بلکه تمرکز ویژه‌ای نیز بر خدمات مالی بین کسب‌وکارها (B2B) دارد و تلاش می‌کند اکوسیستم مالی غیرمتمرکز را به مؤسسات جذب کند. یکی از ماموریت‌های اصلی DeFi 2.0، تضمین پایداری و توسعه بلندمدت این فضا است؛ یعنی به جای رشد کوتاه‌مدت، به تداوم و گسترش پایدار DeFi توجه دارد.

از سوی دیگر، پروژه‌هایی مانند OlympusDAO در DeFi 2.0 در پی ایجاد ارزهای ذخیره غیرمتمرکز هستند که می‌توانند مشکل کمبود نقدینگی را تا حد زیادی رفع کنند. طراحی سازوکارهای مدیریت شده توسط پروتکل‌های جدید نیز به شکل خاصی در خدمت سازمان‌های خودگردان غیرمتمرکز (DAO) قرار گرفته و به آنها قدرت و انعطاف بیشتری می‌بخشد. به طور کلی، DeFi 2.0 با نوآوری در ساختار و اهداف، آینده امور مالی غیرمتمرکز را روشن‌تر می‌کند.

جدول مقایسه DeFi 1.0 و DeFi 2.0

در جدول زیر، مهم‌ترین تفاوت‌های دیفای در دو نسل ۱ و ۲ را به صورت دقیق مشاهده می‌کنید.

سیفای (CeFi) و تفاوت‌های کلیدی آن با دیفای در ارزهای دیجیتال

در فضای ارزهای دیجیتال، علاوه بر اصطلاح DeFi (امور مالی غیرمتمرکز)، گاهی با عبارت سیفای نیز روبه‌رو می‌شویم. CeFi مخفف «Centralized Finance» به معنی امور مالی متمرکز است. در این مدل، شرکت‌ها و صرافی‌هایی زیر نظر نهادهای دولتی یا قوانین مشخص، به شکل سنتی تراکنش‌ها و خدمات مالی را مدیریت و ذخیره‌سازی می‌کنند؛ به طوری که کاربران نه‌تنها باید فرآیندهای احراز هویت را طی کنند (KYC)، بلکه کنترل اصلی دارایی‌های خود را نیز به این واسطه‌ها می‌سپارند. این مدل، اگر چه امنیت و پشتیبانی مناسبی ارائه می‌دهد، اما کارمزد بالا، شفافیت کم‌تر و دسترسی محدودتری دارد. در مقابل، DeFi  با تکیه بر تکنولوژی بلاکچین، نیاز به واسطه‌ها را حذف کرده و کاربران را قادر می‌سازد تا با شفافیت کامل، دارایی‌های خود را به ‌صورت مستقیم و بدون دخالت نهاد مرکزی مدیریت کنند. نتیجه این تحول، سرعت بیشتر تراکنش‌ها، هزینه‌ی کمتر و شکل‌گیری استقلال مالی حقیقی افراد است؛ موضوعی که دیفای را به نقطه شروع یک انقلاب واقعی در صنعت مالی تبدیل کرده است.

جدول مقایسه امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) و امور مالی متمرکز (CeFi)

در جدول زیر، مهم‌ترین تفاوت‌های دیفای و سیفای را مشاهده می‌کنید:

دریافت وام در دیفای؛ مزایا و کاربردها

وام‌ دهی در دیفای یکی از بخش‌های جذاب و رو به رشد بازار ارزهای دیجیتال است. در حال حاضر میلیاردها دلار دارایی در پروتکل‌های وام‌دهی این اکوسیستم قفل شده که نشان‌دهنده استقبال زیاد کاربران است. به لطف این نوآوری، سرمایه‌گذاران می‌توانند دارایی‌های خود را به دیگران وام داده و سود دریافت کنند یا اگر نیاز به سرمایه اولیه دارند، مورد حمایت قرار بگیرند و با دریافت وام وارد بازار شوند.

برتری اصلی وام‌گیری و وام‌دهی در دیفای نسبت به سیستم سنتی، دسترسی آسان، سرعت بالا و سود بیشتر برای کاربران است. در واقع، همه چیز به صورت دیجیتال و بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک انجام می‌شود؛ فرآیندی که بسیار سریع‌تر و ساده‌تر است. مهم‌ترین مزایای وام‌دهی در DeFi عبارت است از:

1. شفافیت کامل: همه مراحل وام، قوانین بازپرداخت و سودها روی بستر بلاک‌چین و به صورت قابل مشاهده ثبت شده و امکان تغییر یا تقلب وجود ندارد.
2. سرعت انجام بالا: دریافت وام در دیفای فقط به ثبت و تأیید سریع یک تراکنش بستگی دارد و پیچیدگی‌های سنتی را ندارد.
3. درآمدزایی و پس‌انداز: کاربران می‌توانند با وام دادن دارایی، سود کسب کرده و سرمایه خود را در محیطی نوآورانه پس‌انداز کنند.
4. تجزیه و تحلیل بهتر: اطلاعات و شفافیت فرآیند، به کاربران کمک می‌کند تصمیم‌های هوشمندانه‌تری برای وام‌دهی و وام‌گیری بگیرند.

پلتفرم‌های وام ‌دهی دیفای نه‌تنها سودده هستند، بلکه انعطاف‌پذیری، شفافیت و سرعت بی‌نظیری هم به کاربران ارائه می‌کنند تا همه بتوانند به ساده‌ترین شکل، از فرصت‌های این بازار بهره‌مند شوند.

معرفی ۳ پلتفرم برتر وام‌دهی در فضای دیفای

در دنیای امور مالی غیرمتمرکز، تعداد زیادی از پلتفرم‌ها خدمات وام‌دهی را بدون نیاز به واسطه ارائه می‌کنند. با این حال، برخی پلتفرم‌ها به خاطر امنیت، انعطاف‌پذیری و امکانات ویژه، محبوبیت بالاتری دارند. در ادامه سه نمونه از مهم‌ترین و قابل اعتمادترین بسترهای وام‌دهی دیفای را معرفی می‌کنیم:

۱. Uniswap

یونی‌سواپ در اصل یک صرافی غیرمتمرکز (DEX) محبوب بر بستر اتریوم است، اما امکان وام‌گیری و تأمین نقدینگی را نیز به کاربران ارائه می‌دهد. کاربران یونی‌سواپ می‌توانند دارایی‌های خود را به استخرها واریز کنند، سود دریافت نمایند و حتی توکن‌های جدید را به لیست پلتفرم اضافه کنند. استفاده آسان و شفافیت بالا از ویژگی‌های مهم یونی‌سواپ است که آن را به بستری امن برای استفاده از خدمات وام‌دهی تبدیل کرده است.

۲. Aave

پروتکل متن‌باز آوه یکی دیگر از گزینه‌های برجسته بازار وام‌دهی است. کاربران می‌توانند دارایی دیجیتال خود را در استخرهای نقدینگی این پلتفرم قرار دهند و با توجه به میزان مشارکت، توکن AToken دریافت کنند. امکان انتخاب نرخ بهره ثابت یا متغیر و تجربه کاربری آسان، آوه را به انتخابی مطمئن برای علاقه‌مندان به دریافت وام و تأمین نقدینگی تبدیل کرده است.

۳. Compound

کامپاند یکی از مشهورترین پروتکل‌های وام‌دهی روی شبکه اتریوم است که امکان سپرده‌گذاری و دریافت وام دیجیتال را برای کاربران فراهم می‌کند. وجه تمایز آن، صدور توکن اختصاصی (CToken) به کاربران است که علاوه بر دریافت سود، نقش مهمی در تصمیم‌گیری‌های فنی پلتفرم هم دارد. Compound از ارزهای محبوبی مانند ETH، USDC و DAI پشتیبانی می‌کند و نرخ بهره آن منعطف و بر اساس میزان عرضه و تقاضا تعیین می‌شود.

سخن پایانی

در این مقاله تلاش کردیم تصویری روشن از مفهوم دیفای (امور مالی غیرمتمرکز) ارائه دهیم و چالش‌ها، فرصت‌ها و زیرساخت‌های اصلی آن را بررسی کنیم. دیفای به‌عنوان یکی از نوآورانه‌ترین دستاوردهای فناوری بلاک‌چین، بستری برای ارائه خدمات مالی بدون نیاز به واسطه‌های سنتی فراهم کرده است. در این میان، بلاک‌چین اتریوم به دلیل پشتیبانی گسترده از قراردادهای هوشمند و اکوسیستم پررونق اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز و NFTها، سهم بزرگی از بازار را در اختیار دارد. با این حال، زنجیره هوشمند بایننس (BSC) نیز با ارائه سرعت بیشتر و کارمزدهای پایین‌تر، به‌عنوان رقیبی جدی و کارآمد در حال گسترش جایگاه خود است. آینده دیفای به میزان توانایی این زیرساخت‌ها در رفع چالش‌های امنیتی، مقیاس‌پذیری و تجربه کاربری وابسته است؛ چالش‌هایی که عبور از آن‌ها می‌تواند مسیر را برای پذیرش گسترده‌تر این فناوری در نظام مالی جهانی هموار کند.

👈 معامله در بازار کریپتو با ثبت نام Bitunix